Symfonia Zysków Open Life – sprawdź, jak odzyskać pieniądze z polisolokaty

Symfonia Zysków przez lata była zapisywana w dokumentach jako ubezpieczenie na życie. W rzeczywistości okazała się jednak produktem inwestycyjnym, którego ryzyko w całości ponosił klient. Dziś posiadacze tej oferty skutecznie dochodzą zwrotu utraconych środków przed sądami. Sprawdź, jakie masz możliwości i jak możesz odzyskać wpłacone pieniądze.

Czym jest Symfonia Zysków i jak działa?

Symfonia Zysków to ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Produkt był sprzedawany jako atrakcyjna alternatywa dla tradycyjnych lokat bankowych, z obietnicą wyższych zysków i ochroną życia.

Symfonia Zysków działała na zasadzie ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym. Klient wpłacał składkę jednorazową, która następnie była lokowana w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy.

Wartość zgromadzonych środków zależała bezpośrednio od wyników tego funduszu, a nie (jak w przypadku lokaty bankowej) od ustalonego z góry oprocentowania. Klient w pełni ponosił ryzyko inwestycyjne, choć nie zawsze był tego świadomy w momencie podpisywania umowy.

Produkt był dostępny w czterech wariantach: Symfonia Zysków (1), (2), (3) i (4) i dystrybuowany w określonych okresach subskrypcji. Nie można było do niego przystąpić w dowolnym momencie. Okres ubezpieczenia wynosił 10 lat, a świadczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego było symboliczne.

Kto i gdzie sprzedawał Symfonię Zysków?

Symfonia Zysków była produktem Open Life TU Życie S.A. Ofertę dystrybutowano wyłącznie przez sieć Getin Noble Banku oraz Open Finance w latach 2011–2013, po czym został wycofany z oferty po interwencji Komisji Nadzoru Finansowego.

Sprzedaż odbywała się przez doradców finansowych i pracowników banku, którzy prezentowali Symfonię Zysków jako bezpieczną alternatywę dla lokaty.

Klientom nie przekazywano pełnej dokumentacji ani informacji o podejmowanym ryzyku, co w późniejszym czasie stało się jedną z głównych podstaw do kwestionowania ważności umów.

Dlaczego Symfonia Zysków była ryzykowna?

Symfonia Zysków była produktem, w którym całe ryzyko inwestycyjne spoczywało wyłącznie na kliencie. Wartość zgromadzonych środków zależała bezpośrednio od wyników funduszu Open Life TT UFK (a ten przynosił straty wynoszące od -6% do niemal-30%).

Zmiana wartości jednostki funduszu nie przekładała się wprost na wynik instrumentu bazowego produktu, co dodatkowo utrudniało klientom śledzenie realnych strat na rachunku.

Ofertę sprzedawano z obietnicą 100% ochrony kapitału w terminie wykupu. W rzeczywistości jednak żadna taka gwarancja nie wynikała z OWU, a klienci, którzy doczekali końca 10-letniego okresu ubezpieczenia, otrzymywali kwoty znacznie niższe niż wpłacone składki.

Decyzja UOKiK i wyroki sądowe w sprawie produktów Open Life

Sprawy związane z produktami Open Life (w tym z Symfonią Zysków) trafiły zarówno przed sądy, jak i na wokandę organów nadzorczych.

W styczniu 2021 roku Prezes UOKiK nałożył na Open Life TU Życie karę w wysokości 20 011 600 zł. W decyzji wskazano, że ubezpieczyciel stosował wobec klientów nieuczciwe praktyki sprzedażowe: proponował produkty zawierające fundusze o wyższym ryzyku niż wynikało to z ankiety wypełnianej przez klienta, a także zawierał umowy na okres dłuższy niż akceptowany przez konsumentów.

UOKiK zakwalifikował te działania jako misselling, czyli sprzedaż produktów niedopasowanych do potrzeb i profilu ryzyka klienta, co jest zakazane zarówno przez prawo polskie, jak i europejskie.

Na poziomie sądowym przełom nastąpił w 2022 roku, gdy w ciągu dwóch miesięcy Sąd Okręgowy w Warszawie wydał dziesięć wyroków unieważniających umowy Open Life (w sprawach o sygnaturach m.in. II C 2/16, II C 492/20, II C 1771/18). Unieważnienie umowy wiązało się ze zwrotem wszystkich wpłaconych składek wraz z odsetkami za zwłokę oraz kosztami procesowymi. Łączna wartość zasądzonych kwot w tych sprawach zbliżyła się do 0,5 mln zł.

Czy możesz odzyskać pieniądze z Symfonii Zysków w 2026 roku?

Tak, w wielu przypadkach odzyskanie pieniędzy z Symfonii Zysków jest nadal możliwe, nawet jeśli umowa została rozwiązana lata temu.

Ważne są tutaj terminy przedawnienia. Dla umów rozwiązanych przed 9 lipca 2018 roku roszczenia przedawniają się po 10 latach, a dla umów rozwiązanych po 9 lipca 2018 roku – 6 lat. Osobom, które rozwiązały umowę przed tą datą, czas może już niedługo upłynąć, choć wszystko zależy od konkretnego przypadku.

Warto również pamiętać, że samo wygaśnięcie umowy po 10 latach nie zamyka drogi do roszczeń, liczy się moment rozwiązania lub wygaśnięcia umowy, od którego biegnie termin przedawnienia, a także inne okoliczności, np. to w którym momencie konsument dowiedział się o zastosowaniu nieuczciwych praktyk w umowie polisolokaty.

Jak odzyskać pieniądze z Symfonii Zysków?

W pierwszej kolejności musisz przygotować dokumentację:

• umowę ubezpieczenia,
• OWU,
• potwierdzenia wpłat składek,
• rozliczenie końcowe od ubezpieczyciela.

Po skompletowaniu niezbędnych danych, złóż reklamację bezpośrednio do Open Life. Ubezpieczyciel ma obowiązek udzielenia odpowiedzi w ustawowym terminie. Jeśli okaże się ona odmowna lub nie będzie dla Ciebie satysfakcjonująca, sprawę możesz skierować do Rzecznika Finansowego, który bezpłatnie przeanalizuje Twoją sytuację.

Jeśli skorzystasz z usług Helpfind, przeprowadzimy Cię przez cały proces. Wykonywana przez nas weryfikacja jest całkowicie bezpłatna, a oferowana pomoc kompleksowa i profesjonalna. W pierwszej kolejności podejmowane są próby polubownego rozwiązania. Jeżeli nie przyniosą efektu, sprawa kierowana jest na drogę sądową.

Terminy przedawnienia – do kiedy masz czas na dochodzenie roszczeń?

Dla umów rozwiązanych przed 9 lipca 2018 roku termin przedawnienia wynosi 10 lat od momentu rozwiązania. Dla umów rozwiązanych po 9 lipca 2018 roku termin skraca się do 6 lat.

Tę kwestię rozstrzygnął Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 10 sierpnia 2018 roku (sygn. III CZP 13/18, III CZP 20/18 i III CZP 22/18), potwierdzając że roszczenia z polis z UFK przedawniają się według ogólnego terminu z art. 118 k.c. (nie krótszego, trzyletniego okresu ubezpieczeniowego).

Masz Symfonię Zysków? Skorzystaj ze wsparcia Helpfind i odzyskaj wpłacone środki

Jeśli korzystałeś lub korzystałaś z produktu Symfonii Zysków, masz dwie drogi dochodzenia swoich praw:

• zwrot opłaty likwidacyjnej — czyli odzyskanie kwoty potrąconej przez ubezpieczyciela przy rozwiązaniu umowy przed terminem,
• unieważnienie całej umowy — co oznacza zwrot wszystkich wpłaconych składek wraz z odsetkami, tak jakby umowa nigdy nie została zawarta.

Wybór rozwiązania, zależy od określonych zapisów umowy i okoliczności jej rozwiązania. Helpfind oferuje bezpłatną analizę dokumentacji i oceni, jakie masz możliwości.

Jak skorzystać ze wsparcia Helpfind?

1. Wypełnij formularz kontaktowy i prześlij umowę do bezpłatnej analizy.
2. Specjalista oceni podstawy prawne i wyliczy możliwy zakres roszczenia.
3. W pierwszej kolejności podjęta zostanie próba polubownego zakończenia sprawy, czyli wezwanie ubezpieczyciela do zapłaty.
4. Jeśli nie przyniesie efektu, Helpfind przygotuje pozew i poprowadzi sprawę aż do odzyskania środków.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)