Alior Bank rozczarowuje wynikami za I kwartał 2025. Akcje w dół
Spadek zysku netto o 18% rok do roku
Alior Bank opublikował niezadowalające wyniki finansowe za pierwszy kwartał 2025 roku. Zysk netto spadł o 18% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, osiągając 476 mln zł. W porównaniu z poprzednim kwartałem wynik obniżył się o 23%. Osiągnięte rezultaty były o 5% niższe od prognoz analityków, co przyczyniło się do spadku wartości akcji banku o 3,3%.
Czynniki wpływające na wyniki
Wyniki zostały obciążone jednorazowymi zdarzeniami:
- wyższe zwroty prowizji związane z konsolidacją pożyczek gotówkowych (około 9 mln zł),
- transakcje dotyczące zabezpieczenia wartości godziwej (około 29 mln zł),
- dodatkowe rezerwy na koszty roczne (około 14 mln zł).
Po wyeliminowaniu tych czynników zysk netto wyniósłby około 517 mln zł.
Spadki w kluczowych obszarach działalności
- Wynik odsetkowy osiągnął 1,285 mld zł, co oznacza wzrost o 1% w ujęciu rocznym, ale spadek o 2% kwartał do kwartału,
- marża odsetkowa obniżyła się o 0,08 punktu procentowego, osiągając poziom 5,88%,
- wyniki z opłat i prowizji zanotowały spadki o 3% rok do roku i o 5% w ujęciu kwartalnym, osiągając 209 mln zł,
- bank tłumaczy spadki m.in. niższą sprzedażą kredytów hipotecznych i mniejszą aktywnością klientów korporacyjnych.
Rosnące koszty i rezerwy kredytowe
- koszty operacyjne wzrosły o 13% w stosunku do zeszłego roku, osiągając 616 mln zł,
- wzrost spowodowany wyższymi wydatkami na wynagrodzenia oraz składkami na Bankowy Fundusz Gwarancyjny,
- saldo odpisów kredytowych wyniosło 120 mln zł, co oznacza wzrost o 8% rok do roku i 21% kwartalnie,
- spadek wskaźnika kredytów nieregularnych (NPL) do poziomu 6,69%.
Alior Bank zawiązuje rezerwy na sprawy SKD
- na koniec marca 2025 bank zmagał się z 2 990 sprawami sądowymi dotyczącymi sankcji kredytu darmowego,
- łączna wartość tych spraw wynosiła 128,4 mln zł,
- bank zarezerwował 53 mln zł na te postępowania w celu zabezpieczenia sytuacji finansowej.
Wypowiedzi zarządu
- prezes Piotr Żabski zapewnił, że bank skutecznie radzi sobie z problemami prawnymi, a większość spraw sądowych kończy się korzystnie dla instytucji,
- wiceprezes Zdzisław Wojtera zauważył, że planowana obniżka stóp procentowych może zmniejszyć wynik odsetkowy o około 100 mln zł, ale jednocześnie przyczyni się do wzrostu akcji kredytowej,
- bank zamierza odbudować wyniki z opłat i prowizji, koncentrując się na działalności detalicznej.
Plany na przyszłość
- w kolejnych kwartałach bank planuje utrzymać wzrost kosztów w granicach inflacji,
- zarząd wyraża przekonanie, że wdrożone strategie pozwolą poprawić wyniki finansowe do końca roku.
