Co to jest kredyt hipoteczny w Polsce 2026?
Kredyt hipoteczny w Polsce w 2026 roku to zobowiązanie finansowe rozłożone na wiele lat, zwykle zawierane w celu kupna mieszkania lub domu albo sfinansowania budowy. Jego wyróżnikiem jest zabezpieczenie w postaci hipoteki – jeśli przestaniemy spłacać raty, bank uzyska prawo do przejęcia naszej nieruchomości.
Tego typu kredyt składa się z kilku ważnych elementów. Kluczowymi są marża, stanowiąca zysk dla banku, oraz zmienna stopa referencyjna, najczęściej powiązana z WIBOR-em. Połączone razem wyznaczają końcowe oprocentowanie. Zobowiązania te spłaca się zazwyczaj przez okres od 15 do nawet 35 lat, co pozwala zamienić wysoką kwotę pożyczki na regularne, łatwiejsze do udźwignięcia raty.
Na rynku dominują kredyty udzielane w złotówkach, dzięki czemu większość kupujących nie musi martwić się wahaniami kursów walut. Finansowanie nieruchomości w obcych walutach, takich jak frank szwajcarski, jest obecnie rzadkością. Doświadczenia z nieprzewidywalnymi zmianami kursu CHF/PLN spowodowały, że Polacy coraz ostrożniej podchodzą do tego typu zobowiązań.
Uzyskanie kredytu hipotecznego wymaga przejścia przez kilka etapów oraz spełnienia określonych wymogów. Przede wszystkim banki sprawdzają zdolność kredytową, czyli ocenę możliwości spłaty rat w oparciu o:
- zarobki,
- aktualne zadłużenie,
- historię finansową.
Ważna jest także analiza wartości nieruchomości oraz ewentualnych ryzyk z nią związanych, dokonywana przez ekspertów.
W 2026 roku banki najchętniej oferują kredyty o zmiennym oprocentowaniu, co oznacza, że wysokość rat może się okresowo zmieniać, w zależności od sytuacji gospodarczej. Jednak coraz więcej osób wybiera kredyty z okresowo stałą stopą procentową, które zapewniają przewidywalność wydatków przynajmniej przez kilka pierwszych lat spłaty.
Nie można zapominać o ubezpieczeniach – polisy chroniące nieruchomość przed zniszczeniem są obowiązkowe. Dodatkowo banki nierzadko proponują lub wymagają wykupienie ubezpieczenia na życie, zabezpieczającego rodzinę kredytobiorcy w razie nieprzewidzianych zdarzeń.
Rynek kredytowy w Polsce cechuje się coraz większą przejrzystością. Instytucje finansowe są zobowiązane do szczegółowego informowania klientów o wszystkich kosztach, ewentualnych ryzykach i warunkach umowy. Dzięki temu osoby zainteresowane zakupem własnego mieszkania lub domu mogą podejmować bardziej odpowiedzialne i świadome decyzje finansowe.
Dlaczego rok 2026 jest dobrym momentem na kredyt hipoteczny?
Rok 2026 może okazać się wyjątkowo sprzyjającym momentem na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Przewidywane obniżki stóp procentowych przełożą się na mniejsze miesięczne zobowiązania dla kredytobiorców. Oprocentowanie, składające się z marży banku oraz zmiennego WIBOR-u, zapowiada się korzystniej niż w ostatnich latach.
Utrzymująca się stabilizacja inflacji i umiarkowany poziom wskaźnika CPI dają kredytobiorcom pewność stabilnych warunków na rynku finansowym. Większość ekspertów prognozuje, że poziom CPI pozwoli Radzie Polityki Pieniężnej kontynuować łagodzenie polityki monetarnej. Niższa dynamika cen ogranicza presję na podnoszenie stóp procentowych, co przekłada się na atrakcyjniejsze warunki dla osób planujących zakup własnego mieszkania.
Sytuacja na rynku nieruchomości również budzi optymizm. Deweloperzy intensywnie realizują nowe projekty, co poprawia dostępność lokali i stabilizuje ceny. Przy bardziej przystępnych kredytach oraz względnie stałych cenach mieszkań coraz więcej osób może rozważyć zakup własnego mieszkania.
Ważnym wsparciem są także programy rządowe skierowane do młodych rodzin i osób o przeciętnych dochodach, które pomagają w realizacji marzeń o posiadaniu własnej nieruchomości. Takie inicjatywy ułatwiają dostęp do finansowania tym, którzy do tej pory mieli z tym trudności.
Na lokalnym rynku również pojawiają się korzystne oferty. Banki Spółdzielcze, takie jak Bank Spółdzielczy w Gryficach, przyciągają klientów promocyjnymi warunkami, obejmującymi niskie prowizje, preferencyjne marże oraz uproszczone formalności. Dzięki temu decyzja o kredycie hipotecznym staje się prostsza i mniej stresująca.
Wzrost zdolności kredytowej Polaków jest coraz bardziej realny. Spadające raty umożliwiają dostęp do wyższych kwot kredytu przy tych samych dochodach. W rezultacie wielu przyszłych właścicieli nieruchomości może rozważyć zakup większego lub lepiej położonego mieszkania.
Lepsza sytuacja gospodarcza sprzyja stabilności na rynku pracy, oferując bezpieczniejsze zatrudnienie oraz perspektywę wyższych wynagrodzeń. To dodatkowy atut dla osób planujących zobowiązania kredytowe.
Na koniec warto zauważyć
Jak stopy procentowe wpływają na decyzje o zaciągnięciu kredytu hipotecznego?
Stopy procentowe mają kluczowe znaczenie dla osób decydujących się na kredyt hipoteczny. W 2026 roku ich wpływ na rynek nieruchomości jest szczególnie widoczny, co wynika z kilku ważnych aspektów.
Oprocentowanie bezpośrednio determinuje wysokość rat kredytowych. Nawet niewielka obniżka stóp, np. o 25 punktów bazowych, może znacząco zmniejszyć miesięczne zobowiązania. Przy kredycie 500 tysięcy złotych na 25 lat oznacza to różnicę rzędu 80–120 zł na miesiąc, co przekłada się na oszczędność do 1440 zł rocznie.
Wysokość stóp wpływa także na zdolność kredytową klientów. Niższe oprocentowanie umożliwia ubieganie się o wyższą kwotę przy tych samych dochodach. Eksperci oceniają, że spadek oprocentowania o 1 punkt procentowy może zwiększyć zdolność kredytową o 10–12%, co pozwala na zakup większego mieszkania lub lepszej lokalizacji.
Wśród potencjalnych nabywców można wyróżnić dwa główne zachowania:
- ciągłe oczekiwanie na dalsze obniżki stóp,
- wybieranie ofert ze stałym oprocentowaniem na kilka lat,
- zabezpieczanie się przed przyszłymi podwyżkami.
Ważnym elementem kosztu kredytu jest marża banku, która w okresach niskich stóp często jest podwyższana, by zrekompensować spadek dochodów instytucji finansowych. W 2026 roku przeciętna marża wynosi od 1,8% do 2,5%, co znacząco wpływa na całkowity koszt kredytu.
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to decyzja długoterminowa wymagająca rozwagi, zwłaszcza w obliczu zmienności stóp procentowych. Dlatego rośnie popularność okresowo stałego oprocentowania, obejmującego 5 lub nawet 7 lat, co daje stabilność i bezpieczeństwo finansowe, szczególnie na początku spłaty, gdy obciążenia budżetu są największe.
W 2026 roku widoczny jest wzrost świadomości finansowej kredytobiorców. Banki i doradcy starają się wyjaśniać, jak stopy procentowe wpływają na przebieg całej umowy kredytowej.
Kierunek polityki pieniężnej Narodowego Banku Polskiego kształtuje nastroje na rynku kredytów hipotecznych. Oczekiwanie na możliwe dalsze obniżki stóp sprawia, że część osób odkłada decyzję o zakupie. Z kolei rosnąca presja na ceny nieruchomości, wynikająca z wysokiego popytu oraz ograniczonej dostępności mieszkań, może niwelować korzyści z niższego oprocentowania.
Istotną rolę pełni również wskaźnik WIBOR, który jest podstawą wielu hipotecznych ofert z oprocentowaniem zmiennym. Jego zmiany bezpośrednio wpływają na wysokość rat, dlatego właściciele takich kredytów powinni regularnie monitorować sytuację i dostosowywać domowy budżet.
Jakie są prognozy dla oprocentowania kredytów hipotecznych w 2026 roku?
Prognozy specjalistów z branży finansowej sugerują stabilizację oprocentowania kredytów hipotecznych w 2026 roku po serii wcześniejszych cięć stóp procentowych. Przewidywana średnia wysokość oprocentowania to 5,2–5,8%, czyli o około 1,5 punktu procentowego mniej niż na początku dekady.
Rada Polityki Pieniężnej planuje dalsze łagodzenie polityki pieniężnej, pod warunkiem utrzymania niskiej inflacji. Eksperci największych banków prognozują dwie obniżki stopy referencyjnej:
- pierwsza w drugim kwartale 2026 roku,
- druga w czwartym kwartale 2026 roku,
- każda o około 25 punktów bazowych,
- co może obniżyć stopę do poziomu około 4,5% pod koniec roku.
Istotną rolę przy kredytach o zmiennym oprocentowaniu odgrywa WIBOR 3M. Przewiduje się, że utrzyma się on w zakresie 4,8–5,0%, co oznacza niższe raty kredytów. Na przykład rata kredytu na 400 tysięcy złotych przy 25-letnim okresie spłaty może być miesięcznie o 200–250 zł niższa niż w 2024 roku.
Znaczenie ma też wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczący WIBOR-u, który wymusił na bankach szczegółowe informowanie klientów o strukturze oprocentowania oraz potencjalnych zagrożeniach. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła w związku z tym obowiązek zwiększonej transparentności w tym zakresie.
Coraz większą popularnością cieszy się stałe oprocentowanie. Szacunki Związku Banków Polskich wskazują, że w 2026 roku prawie 40% nowych kredytów hipotecznych będzie miało stałą stopę na okres 5–7 lat, co stanowi wzrost o 15 punktów procentowych w porównaniu z 2023 rokiem. Oferty ze stałym oprocentowaniem zazwyczaj oscylują między 5,5 a 6,2%.
Różnice regionalne w marżach banków również mają znaczenie. W dużych metropoliach, takich jak Warszawa, Kraków czy Wrocław, marże wynoszą obecnie od 1,6% do 1,9%, co wynika z intensywnej konkurencji między bankami. W małych miejscowościach marże mogą sięgać 2,2–2,7%.
Coraz częściej pojawia się nowy wskaźnik WIRON, który stopniowo zastępuje WIBOR w nowych umowach kredytowych. Prognozy przewidują, że do końca 2026 roku około 30% nowych kredytów będzie opartych na tym benchmarku. WIRON cechuje się mniejszą zmiennością, co może przełożyć się na niższe koszty kredytowania.
Na sytuację na rynku hipotecznym wpływają także trendy globalne. Polityka Europejskiego Banku Centralnego oraz działania Rezerwy Federalnej w USA kształtują poziom stóp procentowych. Najnowsze prognozy wskazują na stabilizację stóp w strefie euro, co sprzyja przewidywalności warunków kredytowania także na polskim rynku.
Jak zmiany stóp procentowych wpłyną na kredyt hipoteczny w 2026 roku?
W 2026 roku przewidywane obniżki stóp procentowych mogą znacząco zmienić rynek kredytów hipotecznych w Polsce. Decyzje Rady Polityki Pieniężnej przełożą się bezpośrednio na niższe raty miesięczne, co odczują posiadacze hipoteki. Przykładowo, redukcja stopy referencyjnej o 0,5 punktu procentowego oznacza spadek raty o około 150–200 zł przy kredycie na pół miliona złotych.
Oczekuje się, że dostępność kredytów poprawi się dzięki wzrostowi zdolności kredytowej Polaków. Specjaliści bankowi podkreślają, że każda obniżka o 0,25 punktu procentowego pozwala statystycznemu gospodarstwu domowemu zwiększyć zdolność kredytową o około 4–6%. Przy dwóch takich zmianach w ciągu roku, dostępne kwoty mogą wzrosnąć nawet o 10%, pod warunkiem niezmienności innych warunków.
Niższe stopy procentowe zazwyczaj napędzają rynek nieruchomości, ponieważ łatwiejszy dostęp do finansowania zachęca do zakupu mieszkań. Jednak w dużych miastach, gdzie popyt przewyższa podaż, może to powodować wzrost cen nieruchomości. Eksperci zwracają uwagę, że oszczędności z niższych rat mogą zostać zniwelowane przez rosnące ceny na rynku.
W Polsce wciąż popularne są kredyty o oprocentowaniu zmiennym, co niesie ze sobą pewne ryzyko. Nagły wzrost inflacji może zmusić Narodowy Bank Polski do zaostrzenia polityki pieniężnej, co z kolei może spowodować gwałtowny wzrost rat kredytowych. Z tego względu Komisja Nadzoru Finansowego podkreśla konieczność stosowania odpowiednich zabezpieczeń przez banki podczas oceny zdolności kredytowej klientów.
Warto również zauważyć, że obniżki stóp mogą skłonić banki do podnoszenia własnych marż. Historia pokazuje, że instytucje finansowe często rekompensują niższe stopy wyższymi marżami, co może ograniczyć realne korzyści dla kredytobiorców.
Planowane zmiany mogą również przyczynić się do wzrostu liczby sporów sądowych pomiędzy bankami a kredytobiorcami, spowodowanych niejasnościami dotyczącymi zmian wysokości stóp procentowych. Rzecznik Praw Obywatelskich podkreśla, jak ważne jest jasne informowanie klientów o ryzyku oprocentowania zmiennego.
Niższe stopy oznaczają także tańsze finansowanie dla banków. Dzięki temu banki mogą oferować korzystniejsze warunki kredytowe, a konkurencja będzie dotyczyć nie tylko ceny, ale także szeregu dodatkowych usług towarzyszących pożyczce.
Na znaczeniu zyskują kredyty hipoteczne o stałej stopie. Związek Banków Polskich przewiduje, że w 2026 roku mogą stanowić ponad 45% nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych, co wpłynie na zmianę profilu ryzyka w sektorze bankowym.
Jakie są różnice między stałym a zmiennym oprocentowaniem w 2026 roku?
W 2026 roku polski rynek kredytów hipotecznych opiera się głównie na dwóch typach oprocentowania, które różnią się pod wieloma względami. Kredyty ze stałym oprocentowaniem charakteryzują się tym, że klient płaci przez określony czas – zwykle od pięciu do siedmiu lat – raty o niezmiennej wysokości. Dzięki temu zmiany rynkowe nie wpływają na miesięczną kwotę, co umożliwia łatwiejsze planowanie budżetu domowego. W tym okresie oprocentowanie wynosi zazwyczaj od 5,5% do 6,2%. Warto jednak pamiętać, że początkowo oznacza to zazwyczaj wyższe raty niż w przypadku kredytów ze zmienną stopą procentową.
Z kolei kredyty z oprocentowaniem zmiennym opierają się na wskaźnikach rynkowych, przede wszystkim WIBOR. W 2026 roku WIBOR 3M utrzymuje się na poziomie 4,8–5,0%, a po dodaniu marży banku oprocentowanie waha się od 5,2% do 5,8%. Raty są aktualizowane regularnie, najczęściej co trzy lub sześć miesięcy. Coraz częściej stosuje się też nowy wskaźnik WIRON, który odznacza się większą stabilnością niż WIBOR.
Kluczowa różnica pomiędzy tymi dwoma rodzajami kredytów dotyczy rozłożenia ryzyka związanego ze zmianą stóp procentowych:
- przy stałym oprocentowaniu ryzyko wahań bierze na siebie bank, co daje kredytobiorcy spokojniejszą głowę i łatwiejsze planowanie wydatków,
- przy zmiennej stopie procentowej ryzyko wzrostu rat obciąża klienta, ale jednocześnie istnieje szansa na oszczędności w przypadku spadku stóp procentowych.
Wzrost popularności stałego oprocentowania potwierdzają dane rynkowe. Według analiz Związku Banków Polskich w 2026 roku 40% nowo udzielanych kredytów hipotecznych korzysta z tego modelu, podczas gdy w 2023 roku było to tylko 25%. Prognozy wskazują, że do końca roku ten odsetek może wzrosnąć nawet do 45%.
| Typ oprocentowania | Oprocentowanie (2026) | Ryzyko | Elastyczność spłaty |
|---|---|---|---|
| Stałe oprocentowanie | 5,5% – 6,2% | przeniesione na bank | często opłaty za wcześniejszą spłatę w okresie stałej stopy |
| Zmienna stopa procentowa | 5,2% – 5,8% | na kredytobiorcę | większa elastyczność i brak dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę |
Niezależnie od wybranego oprocentowania, istotnym elementem jest marża banku. W przypadku stałych stóp marża jest zwykle wyższa o 0,2–0,3 punktu procentowego, co rekompensuje bankom ryzyko gwarancji niezmienności rat przez kilka lat.
Nowe regulacje Komisji Nadzoru Finansowego w 2026 roku nakładają na banki obowiązek przedstawiania klientom przejrzystych informacji o działaniu obu modeli oprocentowania oraz przygotowywania symulacji spłaty w różnych scenariuszach gospodarczych. Ułatwia to podejmowanie bardziej świadomych decyzji finansowych.
Warto też zwrócić uwagę na prognozy gospodarcze. Rada Polityki Pieniężnej zapowiada w 2026 roku dwa cięcia stóp procentowych po 25 punktów bazowych, co może zachęcać osoby skłonne do ryzyka do wyboru zmiennego oprocentowania i potencjalnych oszczędności.
Ostateczny wybór między stałym a zmiennym oprocentowaniem powinien zależeć od:
- indywidualnej sytuacji finansowej,
- gotowości na ewentualne wzrosty rat,
- długości planowanej inwestycji w nieruchomość.
Dla osób ceniących przewidywalność i spokój nawet przy początkowo wyższych ratach, stałe oprocentowanie zapewnia większe poczucie bezpieczeństwa w niepewnych czasach.
Jak kredyt hipoteczny w 2026 roku może wpłynąć na zdolność kredytową?
Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych w 2026 roku znacząco wpływa na możliwości Polaków w finansowaniu własnego mieszkania. Obniżenie stóp procentowych ułatwia zaciąganie zobowiązań – spadek oprocentowania o 0,5 punktu procentowego często przekłada się na wzrost dostępnej kwoty kredytu o nawet 8-10%, o ile dochody pozostają na niezmienionym poziomie.
Ocena zdolności kredytowej opiera się na wytycznych Komisji Nadzoru Finansowego. Banki nie tylko uwzględniają obecne zarobki, ale też analizują, czy domowy budżet poradziłby sobie przy wzroście stóp o 2,5 punktu procentowego oraz symulują ewentualne zawirowania gospodarcze.
Wysokość wkładu własnego ma kluczowe znaczenie. Standardem jest pokrycie 20% wartości nieruchomości, choć niektóre instytucje dopuszczają wkład na poziomie 10% pod warunkiem wykupienia dodatkowej polisy. Każde kolejne 5% wkładu własnego zwiększa zdolność kredytową o 3 do 4%.
Banki określają maksymalną wysokość raty, która w 2026 roku nie może przekraczać 40-45% miesięcznego dochodu netto gospodarstwa domowego. Jednak same ustalają dopuszczalną relację długu do dochodu (DTI).
Długość okresu spłaty również wpływa na zdolność kredytową. Rozłożenie kredytu na 30 lat zamiast 25 lat zwiększa możliwości finansowania o 7-9%. Należy jednak pamiętać, że zgodnie z wytycznymi KNF, kredytobiorca nie może przekroczyć 70. roku życia przy spłacie ostatniej raty, co ogranicza tę opcję dla osób starszych.
Banki uwzględniają wszelkie wydatki związane z utrzymaniem nieruchomości. Przykładowo, średnie miesięczne koszty mieszkania w 2026 roku wynoszą 12-15 zł za metr kwadratowy. Przy 50-metrowym lokalu oznacza to wydatek rzędu 600-750 zł, co obniża kwotę możliwego kredytu nawet o 70-85 tysięcy złotych.
Historia kredytowa także ma duże znaczenie – osoby z dobrą przeszłością finansową mają większą szansę na uzyskanie kredytu oraz korzystniejsze warunki. Od 2026 roku Biuro Informacji Kredytowej wprowadziło bardziej szczegółowy system oceny, który jeszcze silniej różnicuje statystyki kredytowe.
Rodzaj zatrudnienia ma wpływ na zdolność kredytową. Najlepiej oceniane są umowy o pracę na czas nieokreślony, ale banki coraz częściej akceptują umowy cywilnoprawne, pod warunkiem udokumentowania stabilnych dochodów przez minimum rok. Istotna jest też branża zatrudnienia – stabilniejsze sektory gospodarki ułatwiają uzyskanie atrakcyjniejszych warunków kredytu.
W kwestii oprocentowania, kredyty ze stałą stopą procentową, które stanowią blisko połowę oferty, zwykle wiążą się z nieco niższą zdolnością kredytową niż produkty ze zmiennym oprocentowaniem. W 2026 roku stałe oprocentowanie wynosi 5,5-6,2%, co jest wyższą wartością na początkowym etapie kredytu.
Na rynku dostępne są również różnorodne programy wsparcia finansowego oferowane przez państwo lub samorządy, które umożliwiają wybranym grupom:
- łatwiejszy dostęp do kredytów,
- dopłaty do rat,
- niższe oprocentowanie,
- gwarancje na część wkładu własnego.
Dzięki tym rozwiązaniom zdolność kredytowa beneficjentów może wzrosnąć nawet o kilkanaście procent.
Co wpływa na decyzję kredytową w 2026 roku?
W 2026 roku banki analizują wiele zmiennych przed przyznaniem kredytu hipotecznego. Stosują rozbudowane systemy scoringowe, które umożliwiają ocenę potencjalnego ryzyka związanego z klientem.
Jednym z kluczowych elementów pozostaje zdolność kredytowa – bank uwzględnia zarówno miesięczne dochody, jak i stałe zobowiązania wnioskodawcy. Silnie premiowana jest stabilność zawodowa: osoby zatrudnione na etacie, szczególnie na czas nieokreślony, są postrzegane jako mniej ryzykowne niż samozatrudnieni czy freelancerzy. Z danych Związku Banków Polskich wynika, że wciąż preferowani są klienci, którzy wykazują co najmniej rok zatrudnienia w tej samej firmie.
Znaczenie ma także wysokość wkładu własnego — standardowo to 20% wartości kupowanej nieruchomości. Istnieją jednak programy umożliwiające niższy udział własnych środków, lecz zwykle wiąże się to z dodatkowymi kosztami, głównie ubezpieczeniowymi. Każde kolejne 5% ponad podstawowy wkład zwiększa prawdopodobieństwo uzyskania kredytu o około 7-8%.
Rzetelność w spłacie wcześniejszych zobowiązań jest dla banków bardzo ważna. Biuro Informacji Kredytowej dostarcza szczegółowe informacje na temat terminowości regulowania rat. Even pojedyncze opóźnienie przekraczające miesiąc w ciągu ostatniego roku potrafi przekreślić szanse na korzystne warunki lub spowodować odrzucenie wniosku.
W swoich ocenach instytucje finansowe biorą pod uwagę także aktualną sytuację gospodarczą – na decyzje wpływają m.in. inflacja sięgająca 3,2% czy przewidywane zmiany poziomu stóp procentowych. Jak pokazuje raport Narodowego Banku Polskiego za pierwszy kwartał 2026 roku, kryteria udzielania kredytów stały się bardziej restrykcyjne ze względu na niestabilność rynków.
Nie bez znaczenia pozostają także obowiązujące regulacje KNF. Z początkiem 2026 roku obowiązują nowe zasady, które:
- ograniczają czas spłaty do 35 lat,
- wyznaczają maksymalny wskaźnik DTI na poziomie 50% dla większości osób ubiegających się o finansowanie.
Większą przejrzystość zaczęły zapewniać banki – dzisiaj muszą przygotowywać dla klientów symulacje rat uwzględniające możliwy wzrost stóp procentowych nawet o 5 punktów. Pozwala to lepiej ocenić potencjalne ryzyko i podejmować bardziej świadome decyzje.
Po licznych sprawach sądowych banki zaczęły przykładać większą wagę do precyzji w dokumentach. W 2025 roku do UOKiK wpłynęło 12 300 skarg dotyczących niejasności w umowach, dlatego coraz dokładniej weryfikują zapisy i starają się unikać klauzul mogących budzić wątpliwości, co często wydłuża proces rozpatrywania wniosków.
Rosnąca rola pośredników nie pozostaje bez wpływu na rynek – aktualnie prawie 6 na 10 hipotek zawieranych jest z ich udziałem. Profesjonalne wsparcie doradców pomaga w skompletowaniu niezbędnych dokumentów i znalezieniu najkorzystniejszej oferty, co zwiększa szansę na pozytywną decyzję.
Również sam obiekt finansowania ma znaczenie – rzeczoznawcy dokładnie sprawdzają:
- lokalizację,
- stan techniczny,
- łatwość sprzedaży nieruchomości.
Największym zaufaniem cieszą się mieszkania w miastach i na ich obrzeżach, gdzie ryzyko utraty wartości jest najniższe.
Coraz większą wagę przykłada się także do aspektów ekologicznych. Budynki energooszczędne z wysokimi klasami efektywności, takimi jak A lub B, mogą skutkować niższą marżą i wyższym limitem kredytu w stosunku do dochodów – różnica sięga nawet 0,3 punktu procentowego.
Cel finansowania również wpływa na ocenę wniosku. Banki uznają zakup mieszkań od dewelopera za mniej ryzykowny niż kupno lokali wymagających kosztownego remontu na rynku wtórnym. Inwestycje w nieruchomości pod wynajem są analizowane szczegółowo i zwykle wymagają większego wkładu własnego, nawet na poziomie 30-35%.
