Jak uzyskać kopię umowy kredytowej i ile to kosztuje?

Kopia umowy kredytowej jest dokumentem, wydawanym przez bank, na prośbę klienta, który zgubił swój egzemplarz oryginalnej umowy. Może być ona przydatna np., gdy kredytobiorca chce złożyć reklamację na usługi banku, czy skorzystać z prawa do zwrotu prowizji. Czym dokładnie jest kopia umowy kredytu? Czy jej uzyskanie jest płatne? W jakich sytuacjach się przydaje? Odpowiedzi na powyższe pytania, znajdują się w poniższym artykule.

Czym jest kopia umowy kredytowej?

Z punktu widzenia kredytobiorcy, umowa kredytowa, obok harmonogramu spłaty kredytu jest najważniejszym z dokumentów, jakie otrzymuje od banku w trakcie zaciągania zobowiązania, bez względu na to, czy jest to kredyt konsumencki, czy hipoteczny. 

W przypadku zgubienia kilku stron lub całości umowy, kredytobiorca ma prawo zwrócić się do banku o wydanie kopii umowy kredytu, bez względu na charakter i rodzaj spłacanego zobowiązania.

W kopii umowy kredytowej muszą się znaleźć zatem wszystkie informacje, widniejące na oryginale, czyli:

• dane dot. kredytodawcy i kredytobiorcy,
• informacje na temat kredytu (rodzaj zobowiązania, wysokość udzielonej pożyczki, kwota do spłaty),
• zasady i warunki spłaty kredytu,
• warunki udzielenia kredytu,
• informacje o całkowitym koszcie kredytu oraz wszystkich jego składowych,
• przewidywane kary za zwłokę,
• harmonogram spłaty kredytu,

Ile kosztuje wydanie kopii umowy kredytowej?

Bank ma prawo pobrać opłatę za wydanie kopii umowy, w przypadku, gdy klient chce otrzymać ją w formie papierowej. Wynika to z faktu, że wydawanie tego typu dokumentów nie należy do zwykłych obowiązków banku, wynikających z umowy kredytu. Cena wydania papierowej kopii umowy jest zależna od cennika oraz ilości dokumentów.

Jeśli kredytobiorca prosi o wydanie kopii umowy w formie elektronicznej (np. w formacie pdf lub skanu dokumentów), wówczas bank nie może naliczyć żadnych dodatkowych kosztów.

Kiedy kopia umowy kredytu może być potrzebna?

Kopia umowy kredytu jest przydatnym dokumentem, zwłaszcza w przypadku, gdy kredytobiorca podejrzewa, że nie wszystkie działania banku były zgodne z prawem lub ma co do nich zastrzeżenia. Do tego typu sytuacji należą:

• reklamacja usług banku,
• odzyskanie składki z ubezpieczenia kredytu (za niewykorzystany okres ochrony),
• podejrzenie, że padło się ofiarą oszustwa, np. zaciągnięcie kredytu na nasze dane,
• przygotowanie pozwu sądowego przeciw bankowi przy sprawach kredytów we frankach szwajcarskich,
• przygotowanie wniosku o zwrot prowizji kredytu,

Kopia umowy kredytu jest przydatna również w sytuacji, gdy pożyczkobiorca ubiega się o darmową pożyczkę. Sankcja kredytu darmowego to zapis, dzięki któremu kredytobiorcy mogą odzyskać wszystkie koszty, które ponieśli w związku z zaciągnięciem i spłatą zobowiązania.

Należy pamiętać, że bank nie musi znać przyczyny wydania kopii dokumentu. Bez względu na planowane działania kredytobiorcy, bank musi wydać kserokopię umowy na jego wyraźne życzenie, z wyjątkiem trzech sytuacji. 

Czy bank ma prawo odmówić wydania kopii umowy?

Bank może odmówić wydania kopii umowy, w trzech następujących przypadkach:

• spłata kredytu w całości,
• minął czas obowiązywania umowy kredytu,
• 5 lat po ostatnim działaniu na kredycie (bank ma obowiązek archiwizować wszystkie umowy przez 5 lat).

Jak przygotować wniosek o wydanie kopii umowy kredytu?

Zanim kredytobiorca otrzyma kopię umowy kredytowej, musi złożyć do banku odpowiedni wniosek o jej wydanie. Jak wypełnić taki wniosek? Wystarczy zastosować się do poniższego wzoru:

1. Data i miejsce złożenia wniosku o wydanie kopii umowy kredytowej.
2. Dane osobowe kredytobiorcy/ów.
3. Dane banku, do którego kierowany jest dokument.
4. Numer i data zawarcia umowy pożyczki oraz lista dokumentów, o które wnioskuje kredytobiorca (umowy, aneksy, harmonogramy spłaty kredytu).
5. Upoważnienie banku do pobrania prowizji za przygotowanie kserokopii umowy.
6. Podpis kredytobiorcy/ów.

Tak przygotowany dokument należy złożyć do banku. Można to zrobić na trzy sposoby – osobiście udając się do oddziału kredytodawcy, wysyłając wniosek za pomocą poczty lub przesłać go jako wiadomość e-mail.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Jak uzyskać kopię umowy kredytowej?

Aby uzyskać z banku kopię umowy kredytowej, należy przygotować odpowiedni wniosek, w którym zawrze się informacje dotyczące kredytu, dane osobowe kredytobiorców, informacje dotyczące banku oraz prośbę o sporządzenie i wydanie kserokopii. 

W przypadku papierowej formy kopii umowy obowiązkowo należy zawrzeć we wniosku o jej wydanie klauzuli informacyjnej, w której kredytobiorca upoważnia bank do naliczenia prowizji za przygotowanie kopii umowy.

Czy za wydanie kopii umowy kredytowej trzeba zapłacić?

W zależności od formy kopii, jakiej potrzebuje kredytobiorca, przygotowanie dokumentu może być płatne lub darmowe. Jeśli klient zgłasza do banku wniosek o wydanie kompletu dokumentów w formie papierowej, wówczas będzie musiał zapłacić odpowiednią prowizję. W przypadku, gdy kredytobiorca zgłasza chęć uzyskania kopii umowy w formie elektronicznej, jej wydanie będzie darmowe.

Czy bank może odmówić wydania kopii umowy kredytowej?

Tak, instytucje pożyczkowe mogą odmówić wydania kopii umowy kredytowej w trzech przypadkach – jeśli kredyt został spłacony w całości, jeśli minął czas obowiązywania umowy lub od ostatniego działania na kredycie minęło 5 lat.

Źródła:

1. back2you.pl
2. santanderconsumer.pl
3. rp.pl